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币游(allbet6.com):《经济学人杂志》:平安若何从保险公司脱变成为金融+科技公司

admin2020-12-0632

币游(allbet6.com):《经济学人杂志》:平安若何从保险公司脱变成为金融+科技公司 第1张

平安的面试体验可谓非同寻常。想在这家全球市值最大的保险团体成为一名代理人,候选人必须接受AI的提问。答题时,候选人的声音、说话和手势都市经由AI的仔细审查,以确认其是否具备乐成销售职员的素质。经由数百万次面试数据的积累,平安的AI系统能快速挑选保险人才。从平安保险代理人的生产力评分来看,平安AI系统是有用的。

通过这一招聘工具,可窥探到未来招聘的情形。而同样地,平安团体自己也可能是一瞥未来金融的窗口。除招聘工具以外,平安团体工程师雄师打造了数百个APP,支持保险、银行、医疗、教育等一系列服务,仅今年,APP使用人数就靠近6亿。世界上没有哪家传统的金融服务团体能够与平安团体开发和部署手艺的规模相媲美。

币游(allbet6.com):《经济学人杂志》:平安若何从保险公司脱变成为金融+科技公司 第2张

平安成立于1988年,确立之初只是深圳的一家小财富保险公司,到2000年代中期,已跻身中国最大的人寿和财富保险公司之列,并吸引了汇丰银行的投资。现在,平安的市值达1.5万亿元人民币(2360亿美元;见表1),并将自己重新界说为一家围绕保险营业确立的综合型科技团体。

平安的运营模式较尺度保险公司有三个差别之处:重大的综合服务平台;服务上亿用户和客户的方式;以及支持这一切的雄厚手艺实力。以其一系列子公司为例——平安销售的寿险和康健险,在今年前三季度占净利润的67%。平安通过数字医疗团体平安好医生提供医疗服务。客户可以将现金存入平安银行,或者通过平安的财富治理公司陆金所投资。他们也可以买车或注册教育服务,然后通过平安的消费信贷部门贷款支付。

平安团体提供的服务范围之广,令其看待客户的方式更近乎社交媒体公司而非保险公司——这是其商业模式的第二个显著特点。与一样平常金融机构差别的是,平安以为购置其产物的大多数人是“用户”,而不是“客户”。这些人可能会从平安好医生平台购置康健服务,或者在平安的购车APP——汽车之家上买车,虽然他们为平安的数据库提供了数据,但并不在焦点客户群之列。“不必大费周章,下载我们的应用就可以了。”平安团体三位联席首席执行官之一的陈心颖说。只有当他们持有团体焦点部门的金融产物,例如保单时,用户才会成为客户。

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通过让上亿人使用其产物,平安确立了一个重大的用户群,可以针对性地销售更庞大的产物。今年前9个月,平台使用者突破5.78亿(见表2)。其中,与平安有条约协议的客户约2.14亿人。其余的则被视为用户。今年上半年,1800万新客户中,约35%来自于用户。随着平安赢得更多的用户,这一比例近年来稳步上升。

平安也越来越善于能够带来丰盛利润的“交织销售”,即向客户出售团体其他营业部门的更多产物,从而在不发生获客成本的情况下增添收入。与多个子公司签订条约的零售客户占比从2015年的19%左右上升到2020年6月的37%左右。凭据咨询公司贝恩的数据,平安比亚洲其他保险公司的平均交织销售率凌驾约20个百分点。

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而这一切如若没有平安的科技实力做支持,则不可能实现。科技是平安乐成的第三个因素,也是迄今为止最主要的因素。例如,AI可以在客户最需要的时刻向他们举行交织销售。“虽然最终的销售是由代理人完成,但AI系统会向客户智能推荐,”贝恩的Henrik Naujoks说。“而且是在最适当的时机。”

大型银行和保险公司经常会资助开发新手艺的“金融科技孵化器”,或购置其焦点营业上的补丁APP。例如,汇丰银行今年雇用了澳大利亚的一家金融科技公司Identitii,来开发数字支付工具。但由于羁系缘故原由,这种创新往往不能由金融机构率先实践。

相比之下,平安的这些营业完全是内部研发的。平安团体拥有一支11万人的科技开发团队——比险些所有银行的商业银行部门(最大银行除外)都要大,其中包罗3000名科学家。仅在今年上半年,平安就提交了4625项手艺专利申请。平安团体科技部门开发的工具经常被用于整个公司。这些工具包罗平安消费金融部门——平安普惠的金融信用风险模子,模子行使海量数据存储和来快速做出贷款决议。除此之外,平安还开发了类似的算法可以通过手机传感器上检测到的动作来追踪客户的驾驶习惯,并据此对车险订价。订价更为准确,为公司节省了成本。

大型金融公司在内部开发系统时,会严密提防竞争对手。平安推翻了这种看法,他将平安的科技部门转变为销售部门和利润中央。平安的金融壹账通开发出自己的云盘算手艺托管其银行和保险系统之后,将手艺最终转化为产物,现在为中国各地的630家银行和100家保险公司提供服务,这是银行营业的 “软件即服务 ”模式,经常与亚马逊网络云上托管网站相提并论。

今年上半年,平安的贷款算法为对手银行所用,共计发放了474亿元人民币的贷款。金融壹账通于去年上市。另一家名为智慧都会的公司,为医院建设和运营内部系统。118个都会的地方政府购置了平安团体的行政治理手艺。

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平安的科技营业还包罗云盘算服务,在2020年前9个月的团体净利润中仅占4.5%。但咨询公司Oliver Wyman的Leonard Li示意,当金融机构向金融科技公司转型,它的科技部门就变成了利润中央。科技自己就能实现盈利,而不只会增添成本,这让平安与众差别。

平安模式的乐成元素能否能复制到其他地方呢?平安开发的许多单项手艺很快会被外国保险公司应用起来;一些保险公司已经在讨论若何成为 “欧洲的平安”。但在对大数据羁系更严酷的国家,想通盘应用金融科技想必会很难(在中国可能也会变得更难)。另外,与中国客户相比,西欧客户可能不太愿意从统一家公司购置保险、医疗和财富治理服务。

与此同时,平安的做法也正在接受考验。今年1月新冠疫情发作时,正好是平安团体重组其寿险营业的一周年。这涉及到完善跨越100万名代理人的队伍。在中国,保险代理人仍是销售保险的主要渠道。中国各保险公司不仅在相互争取人才,还在匹敌新进入者。“我们也在和科技公司竞争。”另一位联席CEO姚波说。拥有自己的金融科技的团体,如蚂蚁金服等,已经推出了同类的保险产物。

以AI支持的招聘和培训工具一直是平安的顶级解决方案之一。这似乎在2019年卓有成效,该年平安寿险代理人人均的新营业价值比上年增长了16.4%。

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